Ответственность за продажу банковских карт

В последнее время стали распространенными случаи вовлечения  учащихся  школ,   студентов учебных заведений  и иных граждан в незаконные финансовые операции   с использованием банковских карт. В таких случаях неизвестные лица, которые преследуют  преступные  корыстные интересы  размещают объявления о приобретении банковских карт или  обращаются непосредственно к держателям карт с предложением купить у них эти карты за небольшое вознаграждение.  Затем такие карты используются для осуществления незаконных операций, направленных на транзит  и обналичивание денежных средств, путем зачисления  на них крупных сумм со счетов «фирм-однодневок» и дальнейшего обналичивания данных средств через банкоматы.  Очень часто граждане соглашаются на предложения о продаже банковских карт, не осознавая при этом все юридические последствия и риски, связанные  с такой деятельностью.   Лицам, которые открыли в банке  карточный   счет   следует учитывать, что  владелец банковской карты, передавший ее другим лицам, становится  «подставным лицом», поскольку продолжает лично нести ответственность за все действия, связанные с ее использованием третьими лицами.  Так, в случае  совершения  финансовых операций через проданную таким образом банковскую карту ее владелец считается получившим доход  равный зачисленной на карту  и обналиченной денежной суммы, в связи с чем может лично понести налоговую или административную ответственность  за счет принадлежащего ему имущества.   С учетом большого объема осуществляемых через карту финансовых операций размер такой ответственности может оказаться крупным. Помимо  незаконного обналичивания денежных средств оформленные на посторонних лиц банковские карты могут использоваться  при совершении  иных преступлений, в том числе связанных с мошенничеством в отношении   других граждан, легализацией преступных доходов и финансированием терроризма.   В определенных случаях номинальные  владельцы таких карт могут  быть признаны соучастниками  указанных преступлений.   Утверждение о незнании последствий продажи карты не освобождает от ответственности лицо, ее продавшее.

Кроме этого, владелец проданной банковской карты будет нести гражданскую ответственность по возврату денежных средств – неосновательного обогащения перед лицами, пострадавшими в результате противоправных действий, совершенных с использованием проданной банковской карты. При этом способ, которым ответчик распорядился перечисленными на его счет денежными средствами (использовал на свои нужды, передал иным лицам и т.п.) в данном случае правового значения не имеет и основанием к отказу в удовлетворении требований пострадавшей стороны служить не может.

Если вы  являетесь клиентом банка и активно пользуетесь пластиковыми картами, то не стоит их передавать и тем более продавать третьим лицам.  Последствия у такого шага могут быть весьма печальными.  Так только в 2024 году   Апастовским районным судом  рассмотрено     два  гражданских дела  о взыскании с  держателей  банковских карт,   которые  представили  карты   посторонним  лицам   денежных средств на общую сумму 460 тыс. рублей.   На рассмотрении   в суде находятся  еще   два   дела  о взыскании   незаконного  обогащения  на   сумму более  300  тыс. рублей.

 Прокурор района

старший советник юстиции                                                  З.М. Абитов